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  张佳琳 王方圆

  受近期债券市场调整影响,不少银行理财产品收益率有所下滑。

  日前,有多位投资者在社交平台上表示,自己购买的西安银行理财产品亏损严重。其中一张由投资者提供的截图显示,截至某日,西安银行“西银安心双周盈”产品七日年化收益率为-33.5%,“西银安心周周盈”产品七日年化收益率为-23.01%。

  对此,西安银行工作人员回应中国证券报记者称,七日年化收益率并非产品的实际收益率。该行已经参照同业情况,将理财产品的业绩展现形式,由原来的“七日年化”“近一个月年化”“近三个月年化”等,统一调整为“成立以来年化收益率”。

  业内人士表示,目前各种业绩展现形式各有优缺点,部分形式会起到夸张的“放大”效应。投资者在纵向比较理财产品收益时,可将年化收益率还原到与投资期限相对应的实际收益数值,理性看待投资浮动。

  

  “有挺多客户打电话(咨询和投诉)。建议再观望观望,如果当前收益率还行,可以在开放日期赎回。”西安银行某支行工作人员对记者表示。

  记者查阅资料发现,“西银安心双周盈”与“西银安心周周盈”两只产品均为开放式净值型理财产品,风险等级为一级(低),投资性质为固定收益类。

  西安银行APP显示,上述两只产品业绩比较基准分别为3.10%-3.50%和3.00%-3.40%,两只产品在12月11日的净值分别为1.1068、1.1198。业绩展现形式经过调整后,两只产品成立以来年化收益率分别为3.74%、3.82%。

  业绩展现形式惹争议

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  对于西安银行理财调整业绩展现形式,投资者表示不理解。

  对此,一位股份行银行理财公司人士表示,原有的七日年化收益率的确有不合理之处,但统一用成立以来的年化收益率也并不合理。她表示,资管新规之后,其公司的产品一般会提供三个月年化、六个月年化等多种维度的持有期收益率供客户参考。

  还有一家国有行理财公司人士表示,目前各种业绩展现形式的确都各有不合理之处,持有期的实际收益率才是真实的收益。

  业内人士称,对于持有期限短于一年的产品而言,年化收益率虽然也是客观真实的,但在感官上放大了收益率的数值。因此,投资者在纵向比较理财产品时,可将年化收益率还原到与投资期限相对应的实际收益数值。

  例如,某产品某月的收益率为0.5%,年化收益率为6%。若下一个月收益率为0.45%,则年化收益率变为5.4%。看似发生了60个BP的回撤,但其实产品收益率仅相差0.05个百分点,而年化收益率把差距放大了12倍。

  理性看待亏损

  11月以来,债券市场出现较大幅度调整,银行理财产品表现受到一定影响。

  中信证券指出,2022年11月银行理财产品发行数量2701只,同比减少23.6%。从投资性质来看,新发行固定收益类产品占比进一步提升至96.7%;从投资期限来看,3个月以内期限产品占比提升;从业绩比较基准来看,11月新发产品整体平均业绩比较基准有所下降。

  对于近期银行理财产品的净值波动,业内人士认为,这是银行理财产品净值化转型后的正常现象。各大银行理财公司也在积极向投资者传达积极预期。

  此前,中邮理财在致投资者的一封信中表示,固收类产品收益来源于资本利得和利息收入,尽管资本利得会受到市场波动影响,但只要不违约,债券持有到期可以获得票面利息。因此,对于产品短期波动无需太过紧张,可长期持有静待市场修复。

  记者了解到,近期已有多家理财公司调整了产品策略,帮助客户获得更好的持有体验。上述股份行理财公司表示,更多引导客户转至现金管理类理财、低波理财等产品。

【编辑:邵婉云】
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